Кризис – это время активного поиска инструмента, который бы позволил сохранить накопленные сбережения, которые больше всего страдают от инфляции и изменения курсов валют.

Во время кризиса существенная девальвация национальной валюты всегда приводит к всплеску инфляции, от которой банковский вклад защитить не сможет. В этом случае всегда вспоминают про драгоценные металлы, а именно золото.

Золото на протяжении столетий исполняло роль денег и всегда имело ценность безотносительно курсов валют и инфляции. Правда, в те времена это было связано с действием золотого стандарта. Теперь это биржевой товар, цена на который в стабильные периоды определяется спросом и предложением, а в нестабильные — спекуляциями и направлением ожиданий.

Серебро в мире уменьшается гораздо быстрее, чем оно добывается или перерабатывается из вторичного сырья. Этот феномен называется «дефицит серебра». Умные и дальновидные инвесторы знают об этом дефиците, который ещё к тому же усиливается инвестиционным спросом на серебро.

Варианты инвестирования в золото и серебро:

1. покупка наличного золота и серебра (слитки, инвестиционные монеты!)

Слитки.

Плюсы: надежное вложение в не зависимости от надежности банка, и возможных изменений законодательства.

Минусы: По сегодняшнему российскому законодательству, покупая золото в слитках, вы платите 18% НДС. Но если вы решите продать свой слиток банку, то он вам НДС платить не будет.

В результате при стабильной цене на золото вы понесете существенные убытки. Хранение! (дома не безопасно), поэтому придется хранить в сейфовых ячейках или на металлических счетах ответственного хранения, где с вас возьмут комиссию ~ 0,1% стоимости металла в месяц.

Трудно инвестировать в слитки маленькие суммы денег. Ликвидность, т.е. возможность продать мерные слитки быстро и удобно, недостаточно высока. В некоторых странах владение золотом в слитках частными лицами запрещено!

Инвестиционные монеты!

Плюсы: надежное вложение в не зависимости от надежности банка, и возможных изменений законодательства. При покупке не платится НДС!

Минусы: ощутимый разрыв между текущей ценой покупки и ценой продажи монеты банком.

Купив, а потом, обратно продав тому же банку монету при стабильной цене на золото, вы понесете существенные убытки. Но при продаже в другой банк, можете получить прибыль.

Ликвидность, т.е. возможность продать монеты быстро и удобно, недостаточно высока (не все банки покупают и продаю инвестиционные монеты). Хранение! Аналогично тому, что у слитков.

2. банковский вклад, привязанный к золоту или серебру (ОМС — обезличенные металлические счета).

Обезличенный металлический счет принципиально отличается от металлического счета ответственного хранения. Открывая счет, вы не становитесь владельцем реального физического металла. В хранилищах банка может не быть ни грамма золота.

Если на счету у вас 100 граммов золота, то это значит, что вы в любой момент можете получить денежную стоимость этих 100 граммов золота по курсу покупки банка на текущий момент. Или слиток 100 грамм золота, но при этом заплатить 18% НДС.

Плюсы: разница между курсом покупки и продажи золота или серебра для ОМС гораздо меньше, чем для инвестиционных монет.

При покупке золота или серебра вы не платите НДС. Это ликвидная собственность. Вы в любой момент можете перевести этот счет в деньги. Нет проблем и расходов, связанных с хранением.

Некоторые банки начисляют на ОМС проценты. Некоторые банки позволяют открывать счета на минимальные суммы.

Минусы: надежность вложения полностью зависит от надежности банка. На металлические счета не распространяется система страхования денежных вкладов. Зависимость от существенных изменений в законодательстве.

Цена покупки и продажи золота определяется самим банком. Этот разрыв в момент продажи золота или серебра может оказаться больше, чем в момент покупки.

В момент ажиотажного спроса, возможность получить золото или серебро по ОМС, может оказаться трудно реализуемой даже в силу физического отсутствия достаточного числа слитков.

Условия договора открытия обезличенного металлического счета потенциально могут содержать скрытые дополнительные риски!

3. покупка/продажа фьючерсов на золото (биржевые показатели, ETF)

Вы покупаете акции фондов, инвестирующих в физическое золото (серебро) или в привязанные к золоту (серебру) ценные бумаги. Эти акции торгуются на зарубежных биржах.

Доступ к ним вы получаете, открывая счет у брокера. В России это часто может быть оффшор, связанный с каким-то из крупных российских брокеров, к которым вы обратитесь.

Плюсы: минимальный разрыв между курсами покупки и продажи. Для популярных золотых (серебряных) ETF составляет малые доли процента.

Возможность оперативно реагировать на происходящие в мире события.

Вы можете продать или купить золотые (серебряные) ETF в течение нескольких минут, не выходя из дома. Нет проблем и расходов, связанных с хранением!

Минусы: надежность этого вложения зависит от платежеспособности брокера, добросовестности фонда и, в случае фонда инвестирующего в физическое золото, от добросовестности банка, хранящего слитки.

Так как ETF торгуются только на зарубежных биржах, валютный перевод средств на брокерский счет и снятие средств с него часто осуществляется с задержкой до нескольких дней.

Валютные платежи могут оказаться под угрозой в случае изменения правил валютного регулирования. Необходимость освоить работу с терминалом.

Получение по акциям ETF физического золота (серебра) или невозможно, или для российского инвестора технически сложно.

При минимальных суммах и частых покупках-продажах стоимость минимальной биржевой комиссии (~ 15 долларов или евро за сделку) может существенно снизить доходность. Управляющие компании ETF берут плату за свои услуги (~0,5% от стоимости вложений за год).

Таким образом, инвестируя в золото или серебро, Вы можете обезопасить свои сбережения, а при не стабильном курсе – получить хорошую прибыль.

Выбирайте, какой вариант Вам более подходит.

Или Вы уже инвестируете в золото или серебро? Тогда буду рад Вашим комментариям. Интересно узнать, каким вариантом пользуетесь лично Вы?

 

Понравилась статья? Поделись ею со своими друзьями!

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...

Tags: ,

Комментарии (13) | No VKontakte comments on Золото и Серебро – инструмент инвестиций

  1. Саша, спасибо за просвещение, теперь буду знать куда вкладывать лишние деньги :) А сам ты куда вкладываешь?

  2. Юлия, одним из моих вложений является золото и серебро.

  3. VladPlatov:

    Инвестировать в физическое золото выгодно только на долгосрок. На краткосрок и среднесрок теряешь на разнице цены покупки и продажи, если конечно не будет наблюдаться резкого увеличения стоимости золота на мировом рынке и стремительной девальвации национальной валюты. Если рассматривать ETF на золото, то тут тоже надо знать, куда инвестировать. Индекс должен быть полностью обеспечен физическим золотом, на 100% привязан к мировой цене на золото, кредитные риски должны отсутствовать, активы фонда должны быть сегрегированы. Это главные моменты. Есть еще нюансы, конечно. Сам инвестирую в FXGD, занимают 15% от общего размера активов инвестпортфеля.

  4. Николай Артемьев:

    Вложение денег в драгоценные металлы – это инвестиционная классика, которая и по сей день не потеряла своей актуальности. Сделать это можно двумя способами – открыть обезличенный металлический счет либо вложить средства в биржевые фонды ETF. «Золотые» ETF являются более эффективным финансовым инструментом. Так как разница между ценой покупки и продажи на бирже минимальна, трансакционные издержки меньше, управление счетом более простое, плюс не нужно уплачивать НДС. Преимущества на лицо.

  5. Bull 100tablets Cialis Priligy Verschreiben

  6. Buying Zithromax Online Overnight Shipping viagra Prix Du Cialis 20

Добавить комментарий