Май

Сущность ипотечного кредита

Сегодня я избавился от Ипотеки. УРА! :)

Почему избавился и в чем моя радость?

Сейчас объясню. Но прежде чем я расскажу свою историю, хочу сказать:

Перед тем как взять ипотечный кредит, 100 раз подумайте, надо ли Вам это? И все ваши выгоды и минусы этой сделки подсчитайте!

В 2007 году у нас с женой был семейный бизнес — торговая точка по продажи модной молодежной одежды. Молодая семья, детей нет, амбиции через край, планы грандиозные, бизнес набирает обороты, деньги «льются рекой»… В этих условиях мы встали перед дилеммой:

- Расширять бизнес (открывать новые точки), но при этом времени вкладывать в два раза больше

- Приобрести квартиру, новую машину и создавать семейный уют.

Мы были уверены, что нашему бизнесу ничего не угрожает, ведь все складывалось просто превосходно и поэтому выбрали второй вариант. А расшириться мы всегда успеем.

Свободных денег было не очень много, так как все вкладывали в товар, но на новую машину хватило, а часть внесли в виде первоначального взноса за квартиру, которую взяли в ипотеку. Ежемесячный взнос составил 22 500 руб. — много, но зато квартира СВОЯ! Эти траты никак не повлияли на наше финансовое положение. Основные потребности мы также удовлетворяли свободными средствами от бизнеса.

В августе 2008 году у нас родилась первая доченька. Мы стали задумываться о расширении бизнеса, ведь нас теперь больше и потребности увеличились. А в сентябре мы ощутили первые признаки кризиса — спад продаж. Объемы стали снижаться, прибыль уменьшаться.

Некоторое время мы держались с помощью проведения маркетинговых действий (акции, распродажи и т.д). В январе — феврале 2009 года начались повышаться цены на все (аренда, таможенные сборы, транспорт и т.д.). Денег стало катастрофически не хватать. Мы начали влезать в долги. Свои обязательства мы исправно исполняли, но в желаниях приходилось себя урезать. Деньги утекали сквозь пальцы.

В январе 2010 года мы ликвидировали бизнес, чтобы рассчитаться с долгами (аренда, налоги и т.д.). Но ипотека и потребительский кредит остались. В это время, как ни странно, я впервые стал задумываться о ведение бюджета и управлении личными финансами. Но только задумываться :). Вести его я начал в конце 2010 года, когда переехал в Москву и вопрос выживания стал ребром.

Для меня большим удивлением было то, что самая большая расходная часть моего бюджета составляла ОБЯЗАТЕЛЬСТВА (кредиты) — 70% всех расходов. Причем, на которую я никак не мог повлиять, чтобы сократить эту статью. Еда, проезд — статьи расходов, которыми можно управлять, а вот обязательствами — нет.

Вывод был однозначным: нужно срочно избавляться от этих долгов. Избавиться от этого долго можно только продав квартиру. И опять собирать чемоданы и пережать с места на места…

Решение далось не легко. Но когда я посчитал в итоге что мне это принесет и какие я получу выгоды, все стало на свои места.

Итак, что же у меня получилось.

1. Продав, квартиру по рыночной цене, с учетом закрытия ипотечного кредита, я еще и получаю небольшой доход, равный 16% от рыночной стоимости квартиры. За 5 лет рыночная стоимость квартиры увеличилась на 30%. Не плохая инвестиция!

2.Выплачивая ежемесячно 22 500 руб. за 4 года (последний год я не платил) общая сумма выплат составила 1 080 000 руб. (50% от суммы кредита). При этом сумма основного долга по ипотечному кредиту сократилась на 150 000 руб. Очевидно, но факт.

3. Если бы мы снимали квартиру все эти годы за 12 000 — 15 000 руб. (аренда однокомнатной квартиры в Хабаровске) вместо ипотеки, то ежемесячно могли сберегать 10 500 — 7 500 руб, что в итоге сбережения составили бы за 4 года 504 000 — 360 000 рублей без каких либо процентов.

4. Сберегать и дисциплинировать себя, чтобы не потратить эти деньги, очень сложно. Хотя их можно было бы еще увеличить в несколько раз, используя инструменты инвестирования. Здесь я просчитался. Сейчас я бы такую ипотеку не взял.

Выгода в ипотечном кредите:

- сохранность ваших денежных средств, вы в любой момент можете продать недвижимость и вернуть свои деньги. Если вы не умеете инвестировать или соблазн потратить сбереженные средства велик. Рекомендую вложиться в ипотеку.

- недвижимость застрахована от всех бедствий и несчастий.

- открывает глаза на очевидные вещи. Используя квартиру для сдачи в аренду (если у вас есть, где жить), вы можете еще и заработать.

- ипотечный кредит дисциплинирует. Вам каждый месяц необходимо нести деньги в банк для погашения процентов. Если вы забудете — вам напомнят )))

Минусы:

- нести нужно СВОИ деньги

- понятие «долг» весит над головой, как топор.

- квартира на самом деле не ваша, на нее наложено обременение и, чтобы продать нужно согласие банка, что затягивает процесс продажи.

- за неисполнение ваших обязательств, банк может изъять у вас недвижимость, независимо кто там прописан и проживает (дети, старики и т.д.)

Взвесив все плюсы и минусы я избавился от своей ипотеки и этому очень рад. Тем более, что я теперь знаю как свои деньги приумножить.

Я рассказал вам свою историю, чтобы вы не допускали таких ошибок, которые допустил я. В любом случае выбор за Вами. Анализируйте все плюсы и минусы и ДЕЙСТВУЙТЕ!

Понравилась стать? Расскажите своим друзьям и знакомым в социальных сетях, чтобы они тоже не допускали таких ошибок!